СКАМ НА P2P. 115 ФЗ / 161 ФЗ

Все вы знаете 115 ФЗ.
 Работает довольно просто — проводите деньги мимо налогов, скрываете доходы, странные регулярные транзакции или аномально большие транзакции для вас в большом количестве и прочее — получаем блок счета, иногда блок всего банка, на который вы принимали оплату. Кто-то слышал, кто-то возможно даже сталкивался.

---

115-ФЗ — антиотмывочное законодательство

Суть и механизм действия

Федеральный закон №115-ФЗ, принятый в 2001 году, является основой российской системы противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ). Закон обязывает банки и другие финансовые организации выявлять и сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Ключевые принципы 115-ФЗ:

• Идентификация клиентов и бенефициарных владельцев
• Мониторинг операций на предмет выявления подозрительных транзакций
• Документальное фиксирование операций, подлежащих обязательному контролю
• Сообщение в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней

Критерии подозрительных операций

Согласно Положению ЦБ №375-П, к подозрительным относятся операции:

• Связанные с торговлей цифровыми валютами
• Не соответствующие характеру деятельности клиента
• Совершаемые с целью избежания процедур контроля
• Связанные с получением или предоставлением безвозмездной финансовой помощи

Влияние на P2P-операции

P2P-торговля криптовалютой попадает под особое внимание банков по 115-ФЗ. Основные риски:

1. Резкое увеличение оборотов — если обычные поступления составляют 200 тыс. рублей в месяц, а внезапно приходит 2 млн, это вызывает подозрения
2. Множественные переводы от незнакомых лиц — характерный признак P2P-торговли
3. Отсутствие четкого назначения платежей — переводы без указания конкретной цели

---

161-ФЗ — регулирование платежной системы

Основы национальной платежной системы

161-ФЗ, принятый в 2011 году, регулирует всю платежную инфраструктуру России. В отличие от 115-ФЗ, который фокусируется на отмывании денег, 161-ФЗ направлен на защиту от мошенничества и обеспечение стабильности платежей.

Механизм действия базы данных ЦБ

Центральный элемент 161-ФЗ — специальная база данных Центробанка, содержащая реквизиты подозрительных лиц. Попадание в эту базу приводит к:

• Блокировке во всех банках одновременно
• Ограничению доступа к онлайн-банкингу
• Лимиту в 100 000 рублей на переводы другим лицам
• Невозможности использовать неперсонифицированные средства платежа свыше 100 000 рублей

Основания для включения в базу ЦБ

Типичные ситуации, ведущие к блокировке по 161-ФЗ:

• Участие в дропперских схемах (99% ордеров на P2P)
• Переводы денег без согласия отправителя
• Использование счета для мошенничества (99% ордеров на P2P)
• Операции с устройств, связанных с мошенничеством (99% ордеров на P2P)
• Жалобы в МВД на мошеннические действия (треугольники в P2P)

---

	115-ФЗ	161-ФЗ
Год	2001	2011
Цель	Борьба с отмывом	Регулирование платежей
Масштаб блокировки	В одном банке	Во всех банках
Кто блокирует	Банк	ЦБ
Разблокировка	Док-ты банку	Комитет при ЦБ

---

Заключение

P2P становится очень опасным, любая транзакция, учитывая скамеров, может заблокировать все банки. Поэтому важно искать проверенных и надежных продавцов как USDT, так и фиата.